Introduction

En 1999, les agriculteurs de Potou, dans la zone agricole clé des Niayes au Sénégal, ont fondé une entreprise de microfinance appelée Mutuelle d’Epargne et de Crédit de la zone de Potou (MECZOP) avec le soutien d’une ONG belge. MECZOP reste un fournisseur de petits prêts qui aident particulièrement les producteurs d’oignons, qui sont très actifs dans la région et dépendent de systèmes d’irrigation à différentes échelles pour leurs récoltes. L’irrigation signifie que les fermes d’oignons ne sont jamais loin du grondement des pompes diesel qui amènent l’eau dans leurs champs. Mais récemment, MECZOP a trouvé une combinaison très prometteuse d’irrigation et d’énergie solaire pour aider les agriculteurs à ne plus dépendre du gazole et à continuer à faire pousser les oignons. 

MECZOP accorde depuis longtemps des microcrédits aux agriculteurs qui ont besoin d’acheter des intrants tels que des semences et des engrais. Ces dernières années, elle a fait un bond en avant en aidant ses membres à se débarrasser progressivement de leur facteur de production le plus coûteux : le carburant des générateurs. Les prêts destinés à l’irrigation par panneaux solaires permettent aux agriculteurs de remplacer le diesel coûteux et polluant par le biais d’une opération classique de microfinancement. L’argent qu’ils économisent sur le carburant permet d’accélérer le remboursement de leurs prêts et, après deux ou trois ans, les pompes solaires leur appartiennent. 

Au-delà des agriculteurs individuels, MECZOP compte désormais parmi ses membres des groupes d’agriculteurs et des comités de gestion de systèmes d’approvisionnement en eau plus importants, dont les besoins en électricité sont plus élevés. Il s’agit d’un nouveau marché complexe des énergies renouvelables, composé de nombreux petits exploitants. Mais avec sa vaste expérience de plusieurs décennies sur le marché et ses relations établies avec les agriculteurs locaux et leurs groupes, MEZCOP est dans une excellente position pour offrir des prêts solaires avec un minimum de risques ou de paperasserie supplémentaires.  

Notre soutien

MECZOP a rejoint le GET.invest Finance Catalyst grâce à l’initiative Green People’s Energy for Africa au Sénégal. Cette initiative a été lancée par le Ministère fédéral allemand de la coopération économique et du développement et mise en œuvre en partie par la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) et la KFW Banque de développement. Elle fournit aux entreprises du secteur des énergies renouvelables une assistance technique et des petites subventions, mais MECZOP avait besoin d’un niveau de financement supérieur pour répondre à la croissance rapide de la demande de prêts solaires. MECZOP avait peu d’options pour lever des fonds au Sénégal, et n’avait pas l’expérience ou le réseau nécessaire pour aller au-delà. Par l’intermédiaire de la GIZ, Green People’s Energy a donc aidé MECZOP à poser sa candidature au GET.invest Finance Catalyst. 

Alors que le soutien à un microprêteur était une nouvelle orientation pour Finance Catalyst, GET.invest a vu le potentiel d’un modèle développé et adapté localement, prêt à décoller, et a décidé, avec MECZOP, de viser haut. Le conseiller de Finance Catalyst a tout d’abord collaboré à l’élaboration d’une présentation révisée qui montrait comment la stratégie de MECZOP permet à chaque partie de faire ce qu’elle fait au mieux : aux agriculteurs de cultiver, à leurs comités de gérer l’irrigation, aux vendeurs locaux d’équipement solaire de mettre en place des systèmes, et à MECZOP de gérer le financement. Le conseiller a également élaboré un modèle financier montrant comment cela fonctionnerait à grande échelle. 

La plus grande contribution a été d’identifier le financier adéquat, qui s’est avéré être la société suisse iGravity, un cabinet de conseil qui gère plusieurs fonds d’investissement à impact pour le développement. L’un des fonds gérés est le portefeuille d’investissement de la fondation suisse HEKS/EPER, qui fournit un financement par emprunt et un soutien aux entreprises, principalement en Ouganda et au Sénégal, afin de les aider à accroître leur impact, en particulier dans les zones rurales. C’était un excellent choix pour MECZOP.  

 Pour aider un petit prêteur sénégalais à faire bonne impression auprès de ce gestionnaire de fonds international, le GET.invest Finance Catalyst a pris contact avec MECZOP et l’a soutenu tout au long du processus de due diligence. Le conseiller de Finance Catalyst a également accompagné l’équipe d’iGravity lors d’une visite de MECZOP et des fermes de production d’oignons de Potou en 2022, intégrant ainsi un expert indépendant dans le processus de due diligence. 

Résultat

Suite à l’évaluation du projet, MECZOP a reçu un prêt de 300 000 € de la part d’iGravity. Le microprêteur finance rapidement d’autres pompes solaires avec ce capital, adapté à trois tailles d’emprunteurs. Les paysans individuels peuvent emprunter pour des installations de pompes adaptées à une petite exploitation, tandis que les groupes qui se réunissent pour irriguer plus de terres ensemble peuvent investir dans une installation solaire de taille moyenne pour irriguer une plus grande zone combinée. Les comités de gestion qui gèrent les systèmes d’irrigation construits par le gouvernement – les plus grands systèmes, avec des châteaux d’eau – peuvent contracter les prêts les plus importants pour déployer suffisamment d’énergie solaire pour faire fonctionner ces systèmes. Les comités sont souvent des emprunteurs privilégiés en raison de leurs antécédents et de la diversification des risques entre plusieurs membres. En éliminant les coûts de carburant et les émissions, les comités peuvent également utiliser les économies futures pour améliorer les services et réduire les tarifs, ce qui signifie que les agriculteurs peuvent consacrer une plus grande partie de leur propre argent à d’autres intrants et à d’autres améliorations. 

Dans une perspective plus large, la relation que le GET.invest Finance Catalyst a nouée entre Potou et Zurich a également une valeur démonstrative importante. Il n’est pas fréquent qu’une petite institution de microfinance locale comme MECZOP soit en mesure de lever des capitaux d’emprunt auprès d’un fonds international. Il s’agit d’un succès à noter pour d’autres prêteurs et entreprises locales qui sont déterminés à accéder aux mêmes opportunités que les entreprises étrangères qui font des affaires en Afrique. 

Exclusion de responsabilité: Cette histoire a été mise à jour en décembre 2023